极速五分彩

小(xiao)貸公司、擔保公司、投資(zi)公司,再加you)獻 僥晷xing)起的(de)P2P網貸公司、財富管理(li)公司等等,民間資(zi)shi)窘鶉諫 饕yi),這在一(yi)定程度上(shang)滿(man)足了小(xiao)企(qi)業和(he)個人(ren)的(de)資(zi)金需求,在降低交(jiao)易成本、激活民間投資(zi)等方面發揮(hui)了一(yi)定作(zuo)用(yong)。但越(yue)來越(yue)多的(de)P2P公司跑路、非qian) ji)資(zi)、各種民間金融公司相(xiang)互串通(tong)、高(gao)利貸形成“一(yi)條龍”產業……尤其是一(yi)些(xie)民間資(zi)shi)九漚鶉詿蔥祿huo)互聯網的(de)外(wai)衣,游走(zou)在灰色金融地帶,極易引發風(feng)險(xian)。專家認為,對此類灰色金融地帶的(de)監管需要進一(yi)步規範(fan)和(he)完善,要敢于“亮劍(jian)”,對za)煤he)法(fa)形式掩蓋(gai)qian)欠(qian) 康de)的(de)“灰色民間金融”實施有效監管和(he)精準打擊。

跑路的(de)P2P

6月29日,針對“e速貸”非qian) ji)資(zi)一(yi)案,廣東惠州市公安(an)局(ju)惠城區分局(ju)在其官方微信公眾號“平安(an)鵝城”發布通(tong)報,稱“e速貸”涉嫌非qian)ㄎ展 詿嬋畎鋼星鵡城淼1名(ming)犯罪嫌疑人(ren)被(bei)依法(fa)執行逮捕。此前,此案件已被(bei)廣東警方定性為非qian)ㄎ媯   an)機關初步查明,廣東匯融投資(zi)股份(fen)公司利用(yong)“e速貸”平台非qian)ㄎ盞de)資(zi)金累計達(da)數(shu)億元。

而上(shang)海的(de)P2P網貸平台上(shang)海晉興(xing)資(zi)產管理(li)有限公司(簡稱“晉興(xing)資(zi)產”)實際(ji)控(kong)制人(ren)王冕將公司資(zi)金劃轉至其個人(ren)賬戶後(hou)不(bu)知所(suo)蹤(zong)。晉興(xing)資(zi)產管理(li)層(ceng)發現實際(ji)控(kong)制人(ren)失聯後(hou)即向公安(an)機關報案。報案材料顯示,王冕實際(ji)上(shang)還控(kong)制著海興(xing)領惠金融信息服務(wu)(上(shang)海)股份(fen)有限公司(簡稱“海興(xing)公司”)。王冕共從這兩家公司轉走(zou)資(zi)金約15662萬元。截至報案時(shi),晉興(xing)資(zi)產賬上(shang)共有資(zi)金414萬元;未到期應(ying)收賬款5000萬元;固(gu)定資(zi)產淨值約928萬元;未兌付投資(zi)人(ren)資(zi)金約4.32億元;涉及投資(zi)者(zhe)人(ren)數(shu)2156人(ren)。

另據知情人(ren)士透露,晉興(xing)資(zi)產的(de)辦公地點(dian)在上(shang)海市淮海西路的(de)環貿大廈,是上(shang)海黃(huang)金地段的(de)高(gao)端商務(wu)樓,租金昂貴。但王冕失聯後(hou),投資(zi)者(zhe)們才(cai)發現,晉興(xing)資(zi)產尚xing)tuo)欠(qian)6月份(fen)房(fang)租及物業管理(li)費(fei)yan)30萬元。

讓人(ren)意外(wai)的(de)是,晉興(xing)資(zi)產的(de)營業di)湊丈shang)顯示注冊(ce)資(zi)金為1億元。但晉興(xing)資(zi)產實際(ji)控(kong)制人(ren)王冕將公司股份(fen)轉讓給嚴愛民的(de)《股權轉讓協議》上(shang)則顯示公司實繳(jiao)0元。

據了解(jie),認繳(jiao)資(zi)shi)揪褪槍?逃 抵(di)湊丈shang)的(de)注冊(ce)資(zi)shi)荊 到jiao)資(zi)shi)駒蚴瞧qi)業經過驗資(zi)認定的(de)實際(ji)已繳(jiao)的(de)注冊(ce)資(zi)shi)局(ju)械de)一(yi)部(bu)分或(huo)全部(bu)。2014年3月起,公司法(fa)調整以(yi)後(hou)注冊(ce)資(zi)金取(qu)消下限。也就是說以(yi)前最低3萬注冊(ce)資(zi)金現在最低1元就能注冊(ce)了。此外(wai)還將實繳(jiao)制改為認繳(jiao)制。舉例(li)而言(yan),如果你(ni)想成立一(yi)家注冊(ce)資(zi)金1億元的(de)公司,可以(yi)在公司章程tao)行疵髯 ce)資(zi)金1億元,出資(zi)時(shi)間寫2045年。那麼營業di)湊丈shang)直(zhi)接寫注冊(ce)資(zi)金1億元,可以(yi)到2045年再出資(zi)。這里的(de)1億元就是認繳(jiao),到2045年前的(de)這段時(shi)間內往公司基本戶存入1億元,再辦理(li)驗資(zi)shi) 媯 甌ㄈ胱zi)信息,這時(shi)候1億元才(cai)叫實繳(jiao)。

可見,晉興(xing)資(zi)產就是一(yi)家並沒hui)惺到jiao)資(zi)shi)鏡de)空殼公司。而且,晉興(xing)資(zi)產的(de)實際(ji)控(kong)制人(ren)王冕對“失聯”似乎(hu)早有準備(bei)。

工商資(zi)料顯示,晉興(xing)資(zi)產成立于2014年8月。2014年11月,王冕就把晉興(xing)資(zi)產50%的(de)股份(fen)委托嚴愛民代持。同月,晉興(xing)資(zi)產的(de)法(fa)定代表人(ren)變更為嚴愛民。于是王冕成了晉興(xing)資(zi)產的(de)幕後(hou)控(kong)制人(ren)。從2015年初開始,王冕將公司的(de)資(zi)金逐(zhu)漸(jian)劃轉至其控(kong)制的(de)其他公司和(he)個人(ren)銀行賬戶,合(he)計金額約1.5億元。

據投資(zi)者(zhe)提(ti)供的(de)資(zi)料,晉興(xing)資(zi)產和(he)海興(xing)公司所(suo)募(mu)集(ji)的(de)資(zi)金大多沒hui)姓媸低斷(duan)頡D殼翱燒莆盞de)投資(zi)項目只hui)幸yi)個是和(he)平安(an)創投合(he)作(zuo)的(de)5000萬元項目。目前晉興(xing)資(zi)產“未到期應(ying)收賬款5000萬元”即指該項目。項目預計收益率(lv)為5%,而晉興(xing)向投資(zi)者(zhe)承諾的(de)收益率(lv)為7%-9%。

此外(wai),晉興(xing)資(zi)產還gu) ├艘yi)份(fen)與“廣州金博物流貿易集(ji)團有限公司”的(de)“最高(gao)額借款合(he)同”。合(he)同顯示,晉興(xing)資(zi)產自(zi)2020年05月31日至2020年05月31日止,在5500萬元額度內,有權根據借款人(ren)需要向借款人(ren)分次(ci)發放(fang)借款。據知情人(ren)士介(jie)紹,這個項目涉嫌虛構,只是為了非qian)ㄎ展 詿嬋詈he)營造繼續(xu)經營的(de)假象,伺機把晉興(xing)資(zi)產的(de)資(zi)金轉出。

知情人(ren)士分析,從晉興(xing)資(zi)產和(he)海興(xing)公司從注冊(ce)成立到控(kong)制人(ren)卷款跑路的(de)情況(kuang)看,其控(kong)制人(ren)王冕從一(yi)開始就沒打算真實從事(shi)網絡借貸業務(wu)。該人(ren)士反(fan)應(ying),王冕系(xi)1978年出生,早先(xian)從事(shi)過鋼貿業務(wu),對虛假注冊(ce)公司以(yi)及可鑽的(de)金融漏(lou)洞(dong)頗為了解(jie)。

網貸之家提(ti)供的(de)數(shu)據顯示,截至6月26日,2016年累計有xing)R導拔侍餛教05家,其中良性退(tui)出(停業、轉型(xing))的(de)平台數(shu)量為238家,佔比接近50%。跑路類型(xing)tou)de)平台數(shu)量今年5月有20家。截至6月26日,6月已有22家跑路。而2015年同期,5月跑路平台數(shu)量高(gao)達(da)37家、6月跑路平台數(shu)量高(gao)達(da)54家。跑路平台運營時(shi)間相(xiang)比之前有xing)suo)延長,運營時(shi)間長于1年半的(de)平台佔了大多數(shu),這也表明純詐騙平台的(de)數(shu)量出現下降,跑路的(de)主要原因變成自(zi)融、資(zi)金鏈斷(duan)裂xuan)   bu)善、糟(zao)糕的(de)外(wai)部(bu)環境che)賈zhi)平台選(xuan)擇跑路等等qu)/p>

驚魂的(de)民間借貸

除了卷款跑路,也有一(yi)些(xie)P2P網貸公司、小(xiao)貸公司和(he)投資(zi)擔保公司等參(can)與到民間高(gao)利貸的(de)灰色鏈條中,其中不(bu)乏為投資(zi)者(zhe)設的(de)欺(qi)詐陷阱。

因為買(mai)房(fang)急需資(zi)金,而銀行的(de)貸款又一(yi)時(shi)放(fang)不(bu)下來,上(shang)海的(de)張先(xian)生在房(fang)產中介(jie)“S房(fang)網”推薦下,聯系(xi)了一(yi)家P2P,張先(xian)生被(bei)告知要先(xian)去人(ren)民銀行進行征(zheng)信資(zi)料xi)魅qu)。張先(xian)生來到jiao)蝦J心縴su)州路333號的(de)中國人(ren)民銀行征(zheng)信中心後(hou),竟發現沿途“XX金融”或(huo)“XX貸”之類的(de)公司林立。此外(wai),散發業務(wu)傳(chuan)單的(de)業務(wu)員遍布征(zheng)信中心道路兩側(ce)。不(bu)一(yi)會(hui)兒(er),張先(xian)生手中已捏(nie)著20余張各式名(ming)片,大部(bu)分都冠(guan)以(yi)“XX銀行”字樣及標(biao)識,但張先(xian)生詢問後(hou)得知,他們與正規銀行之間毫無關系(xi)。

不(bu)錯,這些(xie)就是民間借貸公司。辦好(hao)征(zheng)信材料後(hou),張先(xian)生來到中介(jie)提(ti)供的(de)一(yi)家“XX貸”P2P公司。這家公司同樣位hui)諂佷 臣準緞醋致(zhi)? ?垂zheng)信材料後(hou),他們告訴張先(xian)生,有兩種借款方式jian)閡yi)是通(tong)過張先(xian)生名(ming)下的(de)另一(yi)套住房(fang)進行抵(di)押借款,流程相(xiang)對快捷;二是依據個人(ren)信用(yong)狀況(kuang)的(de)“信用(yong)借款”,但手續(xu)更麻煩(fan),利率(lv)也bu)hui)稍高(gao)。因為放(fang)款速度快、借貸利息相(xiang)對yue)系(xi)停 畔xian)生決定采用(yong)抵(di)押貸款,對方說次(ci)日直(zhi)接去房(fang)產交(jiao)易中心辦理(li)抵(di)押手續(xu)及簽(qian)署(shu)合(he)同。

簽(qian)署(shu)合(he)同時(shi),張先(xian)生發現該公司的(de)名(ming)稱並未出現,借款給張先(xian)生的(de)是其公司一(yi)位人(ren)員。而且張先(xian)生拿到借款時(shi),要第一(yi)時(shi)間還利息,且利息要還給另外(wai)一(yi)個人(ren)。也就是說,與張先(xian)生簽(qian)借款合(he)同的(de)是張三,而相(xiang)關利息(符合(he)最高(gao)法(fa)院4倍利率(lv)規定的(de)部(bu)分)以(yi)及“咨詢費(fei)”(超(chao)出部(bu)分)收據卻是由(you)李(li)四簽(qian)。未來“XX貸”公司一(yi)旦不(bu)hui)璩腥希 畔xian)生的(de)數(shu)萬元高(gao)額利息就可能白付。

警覺的(de)張先(xian)生要求“XX貸”的(de)這兩名(ming)人(ren)員提(ti)供身份(fen)證(zheng)復印件,並另行簽(qian)署(shu)文字證(zheng)明張三授權李(li)四代收利息費(fei)用(yong)。他們不(bu)情願地表示,此前從未有過這個操作(zuo),認為沒hui)斜bi)要,但張先(xian)生沒hui)型(xing)仔 /p>

在銀行轉賬之後(hou),張先(xian)生簽(qian)署(shu)了相(xiang)關收據。隨後(hou),該員工拿出一(yi)份(fen)“抵(di)押房(fang)產授權處置協議”要張先(xian)生簽(qian)字。張先(xian)生發現,明明是借款1個月,該文mu)蔥闖墑諶ㄊshi)間為1年,而且張先(xian)生要把自(zi)za)蟹fang)產授權其再抵(di)押及其他操作(zuo)。想起房(fang)產交(jiao)易中心工作(zuo)人(ren)員所(suo)稱︰“7天內房(fang)產證(zheng)暫押在中心,7天後(hou)債權人(ren)將其取(qu)走(zou)。借款到期後(hou),雙方應(ying)來辦理(li)抵(di)押注銷手續(xu)”時(shi),張先(xian)生不(bu)寒而栗。

這表明,如果張先(xian)生不(bu)慎簽(qian)了字,那原本1個月的(de)“抵(di)押期”被(bei)偷(tou)梁換柱成了1年,而且張先(xian)生的(de)另一(yi)套房(fang)產還被(bei)授權由(you)“XX貸”公司隨意處置,後(hou)果不(bu)堪(kan)設想。這份(fen)奇怪(guai)的(de)授權書,張先(xian)生本人(ren)沒hui)星qian)字,對方竟什麼也沒說。

灰色的(de)高(gao)利貸鏈條

由(you)于缺乏監管,操作(zuo)不(bu)規範(fan),涉足民間借貸的(de)當事(shi)人(ren)要萬分謹慎,稍za)脅bu)慎就會(hui)陷入金融欺(qi)詐。上(shang)海的(de)程女(nv)士就幾乎(hu)因為借了高(gao)利貸而家破人(ren)亡。

據程女(nv)士介(jie)紹,她(ta)平時(shi)喜(xi)歡到棋牌室打牌,2014年1月,程女(nv)士向棋牌室的(de)金先(xian)生借了10萬元打牌,利息1.25萬元。借了四個月後(hou),2014年5月,程女(nv)士連本帶息還清。

有了su)獯ci)經歷(li),程女(nv)士不(bu)huai) 揮(hui)惺帳鄭 fan)而更加信任金先(xian)生。2014年8月程女(nv)士又向金借款10萬元,金直(zhi)接扣掉1.3萬元利息後(hou),將8.7萬元現金交(jiao)給程女(nv)士。程女(nv)士稱,在金的(de)威逼利誘下,她(ta)寫了20萬元的(de)借條。同時(shi),程女(nv)士還想和(he)tui)de)小(xiao)姐(jie)妹(mei)何wen)nv)士合(he)伙開棋牌室,又向金借了20萬元,但寫了50萬元的(de)借條。為此,程女(nv)士kan)炎zi)己的(de)身份(fen)證(zheng)、房(fang)產證(zheng)都抵(di)給了金先(xian)生。2015年7月,金把部(bu)分zhong) ㄗ 窒xian)生,並且70萬元的(de)借條改成80萬元的(de)借條讓程女(nv)士簽(qian)字。程不(bu)同意,幾個人(ren)又是哄(hong)又是騙,還放(fang)打人(ren)的(de)錄(lu)像(xiang)給程女(nv)士看。這些(xie)人(ren)告訴程女(nv)士,不(bu)要擔心,到時(shi)候只要還10-15萬元就可以(yi)了。程女(nv)士于是在借條上(shang)簽(qian)了字、按了手印。

接下來就更戲(xi)劇化了。據程女(nv)士介(jie)紹,80萬元借條寫好(hao)後(hou),林先(xian)生轉了80萬元到程女(nv)士賬上(shang)。然後(hou),金、林和(he)tui)yi)道去銀行取(qu)款。提(ti)出80萬元現金後(hou),金、林給了程女(nv)士一(yi)個黑(hei)色的(de)包用(yong)來放(fang)錢。出了銀行的(de)門,程女(nv)士kan)尋 de)錢全給了他們。

後(hou)果就是,程女(nv)士堅稱只借了10萬元錢還搭上(shang)了自(zi)己的(de)房(fang)產證(zheng)。而金、林則一(yi)直(zhi)向程討(tao)80萬元欠(qian)款。2015年9月,林先(xian)生起訴程女(nv)士,要其還錢。11月,程女(nv)士一(yi)審敗訴,提(ti)起上(shang)訴。但從法(fa)律(lv)證(zheng)據角度來說,對方有程女(nv)士簽(qian)名(ming)蓋(gai)章的(de)借條、銀行轉賬證(zheng)明、銀行取(qu)款的(de)監控(kong)錄(lu)像(xiang)……而程女(nv)士沒hui)腥魏沃zheng)據證(zheng)明自(zi)己是被(bei)脅迫的(de)。一(yi)審和(he)二審皆(jie)以(yi)程女(nv)士kan)芩吒嬤zhong)。

上(shang)海杜躍平律(lv)師事(shi)務(wu)所(suo)主任杜躍平表示,“灰色民間金融”,就是用(yong)合(he)法(fa)形式掩蓋(gai)qian)欠(qian) 康de),游走(zou)在非qian)ㄓ牒he)法(fa)之間,甚(shen)至是涉嫌合(he)同詐騙、非qian) ji)資(zi)和(he)非qian)ㄎ展 詿嬋羆捌淥缸鐨問健/p>

杜躍平稱,一(yi)些(xie)灰色地帶的(de)民間金融糾紛,甚(shen)至可以(yi)za)ldquo;恐怖”二字形容︰有家破人(ren)亡的(de),有老xian)ren)被(bei)逼而病(bing)危甚(shen)至死亡的(de),有居住房(fang)屋被(bei)高(gao)利貸放(fang)貸人(ren)指定第三人(ren)強行低價(jia)買(mai)走(zou)的(de)……而且“灰色民間金融”呈現出“一(yi)條龍”生態鏈︰甚(shen)至有個別(bie)律(lv)師為這些(xie)灰色民間金融服務(wu),擬定好(hao)有關利息、賠償(chang)金的(de)所(suo)謂收條,個別(bie)公證(zheng)人(ren)員為高(gao)利貸人(ren)員作(zuo)好(hao)各種公證(zheng)書;個別(bie)律(lv)師幫助(zhu)高(gao)利貸放(fang)貸人(ren)把抵(di)押房(fang)屋變現;後(hou)期有類似“打手”的(de)人(ren)員將暫時(shi)bei)棺≡詰di)押房(fang)屋內的(de)受害(hai)人(ren)及其家屬趕走(zou)、並砸yi)檔di)押房(fang)屋內廚房(fang)、衛(wei)生間……更有銀行個別(bie)領導和(he)員工,充當“灰色民間金融”的(de)中介(jie)人(ren)員,為高(gao)利貸公司介(jie)紹客戶。為追逐(zhu)利潤,部(bu)分zhong)娼鶉諢溝de)人(ren)員甚(shen)至用(yong)自(zi)za)凶zi)金參(can)與到高(gao)利貸鏈條中xiao)/p>

從泛亞到e租寶,從晉興(xing)資(zi)產到e速貸,再到無所(suo)不(bu)在的(de)民間高(gao)利貸……從大量的(de)平台跑路事(shi)件和(he)灰色金融泡沫破滅案來看,放(fang)縱灰色金融野ao)? 滓 feng)險(xian)。專家認為,金融市場是各種利益群(qun)體和(he)復雜(za)矛(mao)盾(dun)的(de)交(jiao)匯點(dian),具有極強的(de)政(zheng)策性、全局(ju)性、滲透gan)院he)敏感(gan)性,需要專業而嚴格的(de)監管。杜躍平建(jian)議,相(xiang)關部(bu)門應(ying)該改變目前的(de)治wei)聿bu)力狀況(kuang),真正綜合(he)治wei)硨he)力辦案,包括設立必(bi)要的(de)通(tong)報和(he)聯合(he)辦公的(de)機制,對za)煤he)法(fa)形式掩蓋(gai)qian)欠(qian) 康de)的(de)“灰色民間金融”實施有效監管和(he)精準打擊。(記者(zhe) 高(gao)改芳)

熱詞搜索︰ 高(gao)利貸 鏈條 灰色

[責任編(bian)輯:]

相(xiang)關文章

    最新推薦

    极速五分彩 | 下一页